理财规划师报考简介

一、职业定义

理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

二、职业介绍

按照*人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师*职业标准》，理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

三、工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为:必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年、财产分配与传承。

三、职业发展和前景

随着过去近30年*经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年*的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国*发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，*理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在*，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年*收入达200多万港元，*理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

四、就业方向

（一）中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

（二）商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

（三）*开发银行、*农业发展银行等政策性银行。

（四）证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。

（五）四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

（六）保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

（七）上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

（八）*公务员序列的*行政机构如财政、审计、海关*等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

五、报考条件

（一）助理理财规划师（三级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满6年。

 　　（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师和职业本专业或相关专业毕业证书。

 　　（3）具有本专业或相关专业的*专科及以上学历证书。

 　  （4）具有其他专业*专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

　　（5）具有其他专业*专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（二）理财规划师（二级）（具备以下条件之一者）

 　　（1）连续从事本职业工作满13年。

 　　（2）取得本职业助理理财规划师证书后，连续从事本职业工作5年以上。

 　　（3）取得本职业助理理财规划师证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

 　　（4）具有本专业或相关专业*本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

 　　（5）具有本专业或相关专业*本科学历证书，取得本职业助理理财规划师证书后，连续从事本职业工作4年以上。

 　　（6）具有本专业或相关专业*本科学历证书，取得本职业助理理财规划师证书后，连续从事本职业工作3年以上经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

（三）一级高级理财规划师（一级）（具备以下条件之一者）

 　　（1）连续从事本职业工作满19年。

 　　（2）取得本职业理财规划师证书后，连续从事本职业工作4年以上。

 　　（3）取得本职业理财规划师证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

六、鉴定方式

助理理财师考两门:基础知识和专业能力（《基础知识》、《专业能力》都需涂写机读卡答题；《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题）。

理财规划师考三门:基础知识、专业能力和综合评审（其中《基础知识》、《专业能力》通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断；《综合评审》为笔答题，以案例分析为主）。

七、培训对象

（1）从事银行、信托投资、理财、基金、证券、房地产、财务、保险、学生等相关人员

（2）各行各业的高级管理人员

（3）有志于从事理财规划的人员

以上人员均可申报。

八、考试时间:

理财规划师*认证证书必须经考试取得，认证考试为*统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬。

成绩公布时间:考试后两个月内

证书颁发时间:成绩公布后两个月内

九、证书样板