防范要点:
①购买金融产品或接受服务前,除听销售人员口头介绍外,更要仔细阅读单、合同等书面凭证。签署合同前要确保自己
理解并知悉合同上的条款。
②注意保存相关凭证,如合同、产品说明书等纸质凭证,以免发生金融纠纷时无据可依,不能充分自身的权益。
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金融师的就业方向有哪些?
1、;包括四大和、城市商业等。
2、公司、经济公司,社保中心或者社保局。
3、金融公司;公司、公司、信托投资公司、金融控股集团等。
4、金融会类的单位;如业会、业会、业会等;
5、金融租赁、公司、资产公司。
6、一些公司或者上市公司的部、财务部、事务代表等。
随着国民经济的不断,高净值人群也日趋增多,使我们更加专注于对财富的思考。跻身未来金融师,将以专业的财
富能力和精湛的策略帮助客户实现财富梦想。
CFP金融师(Certified Financial Planner)认证,恪守"以客户利益为行为导向"的重要理念,由总部位于美国的非
盈利组织金融会(FP China)统一签发,现已拥有50余年历史,是全球金融的卓越、国内个人
线的事实,被誉为金融界的荣耀。
尘心一直有个疑问,十年代的人们那么的朴实,诚信和友好,而且生活过的挺美好,压力也不大。反而现在虽然生活条件好
了,但人性也发生了很大的变化,终于在一本书里找到了。
由于生活成本和个人不断,人们为了挣到更多的钱,开始无所不用其极。当正当渠道挣钱越来越困难,或者说挣钱
越来越慢,追赶不上个人速度的时候,就会迫使越来越多的人走向邪道上去骗钱。人与人之间的关系也从过去纯粹的社
会关系开始越来越像经济关系。
规划师具体工作是运用专业指数帮助客户在风险承受范围内进行有效、合理的规划,让客户收益和目标,
规划师的服务对象可以是个人、也可以是企业,要注意的是取得规划师证书不代表可以做规划师。
要明白,生活富裕靠自己。第二,先富起来的人,别忘了和社会给你机会,富起来后如何回馈社会。三是随着社会经济的发
展,共同富裕必须实现。四、因为我的,宏观调控很重。与不同,这也是一个重
要因素。无论是金融还是资本,都只是财富的工具。
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规划:
师肯定要花大把的时间在服务自己的客户和关注核心产品上,要从百忙中抽取一段集中的大块的时间,心无旁骛地面对这些
冗杂、耗费精力的的工作,把关注点那些容易被忽略的细节之上,甚至是一些外包给第三方负责的业务,也需要留意,
不能马虎敷衍。
在规划实际工作中,财务安全和财务目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投
资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中为以下八个方面:
01.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资
金来支付计划中和计划外的费用,所以规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现
金规划使短期需求可用手头现金来,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来。
02.合理的消费支出。个人目标的首要目的并非个人价化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,个人
开支有时比寻求高投资收益更容易达到目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
03.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用上升,教育开支的比重
越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,
充分达到个人(家庭)的教育期望。
04.完备的风险*。在人的一生中,风险无处不在,规划师通过风险与规划做到适当的财务安排,将意外事件带
来的损失降限度,使客户更好地规避风险,*生活。
05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减。为达到这一目标,规划师通
过对纳税主体的经营、投资、等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当或延缓税负支
出。
06.积累财富。个人财富的可以通过支出相对实现,但个人财富的终要通过收入来实现。薪金类收入有
限,投资则完全具有争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据目标、个人可投资额以及风险
承受能力,规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来
源,终达到财务的层次。
07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个"老有所
养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。
08.财产分配与传承。财产分配与传承是个人规划中不可回避的部分,规划师要尽量财产分配与传承中发生的
支出,协助客户对财产进行合理分配,以家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产工具和制定遗产
分配方案,确保在客户或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
