近年来，市场对理财师的需求日益旺盛，理财规划师成为很多人未来的职业追求，随之而来关于理财师的培训和认证也种类繁多，理财是到底是一个怎样的行业，这些理财师培训和认证有何不同，成为越来越多的人关心的问题。

巨大市场缺口催生理财师考试大军

    在欧美，个人理财服务市场已相当成熟。在*，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。

    *到底需要多少理财师？有数据显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过2000万户，高端理财市场规模庞大。很多专家基于这一规模估算，目前*理财师行业的缺口在20万-30万人。据悉，现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。

    为了在理财市场上抢占先机，理财师资格认证越来越得到广大金融从业人员的认可，报考理财师的人也是逐年递增。据*理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍，今年上半年，报考*理财规划师的人数达到12000人，预计下半年报考的人数将会超过2万人。 

 

     据了解，目前的理财师考试价格不菲。北京地区劳动和社会保障部举办的*理财规划师培训的费用为12000元，而AFP培训费用为15000-16000元，某些国际认证的考试甚至价格更高。

     理财师认证花样繁多

    目前国内具有官方背景的理财师资格认证就有四种。 

    CFP(Certified Financial Planner)一般被称为国际金融理财师，指从事金融理财，达到国际金融理财师组织所规定的教育、考试、从业经验和职业道德标准，并取得资格认证的专业人士。CFP资格认证在国际上获得的认可最为广泛。

    AFP(Associate Financial Planner)是金融理财师，作为CFP的基础资格认证，AFP也是由*金融理财标准委员会认证。通过CFP的基础培训，并通过AFP资格认证考试，便可获得AFP资格认证。对于普通家庭理财，*金融理财标准委员会副秘书长刘锋教授表示，拥有AFP资格认证的理财师就可以满足需要。

     RFP(Registered Financial Planner)即注册金融策划师，是一种半国际化认证。目前国内市场上存在美国RFP和香港RFP两种资格认证证书。美国注册金融策划师委员会(美国RFP组织)和香港注册金融策划师委员会(香港RFP组织)两家机构关系密切，目前这两家机构在大陆开设的RFP培训班师资均来自香港，颁发的证书样式都大同小异。

    理财规划师*认证由劳动与社会保障部下属的理财规划师专业委员会认定。据相关专家介绍，是理财师行业的一种入门性质的从业证书，类似于钳工、焊工等上岗证，只是一种从业资格认证，并不是理财师行业广泛认可的专业理财师资格认证，而且目前此种资格认证已逐渐淡出市场。

    除了这几种官方认证之外，还有一些由银行、保险、证券等专业机构和高等院校单独设置或联合设置的培训认证，这种民间的培训和认证是不具有官方效用的。 

    各种认证的区别

    申请AFP的资格认证的*步是参加培训。申请人必须具备大专以上学历，完成培训后并拿到培训合格证书后，接下来的步骤是参加每年两次的AFP资格考试。而通过资格考试并获得《AFP资格考试合格证书》之后，申请人即可以向理财标准委员会提出资格认证申请。

    当申请人取得AFP培训合格证后，仅意味着他完成了CFP培训的*阶段。要完成CFP培训，还必须参加第二阶段学习，即高级金融理财课程。申请人还要参加CFP资格考试合格后才能申请资格认证。除此之外，认证机构对于CFP资格申请人的金融从业经验也有更高的要求。其要求研究生学历的申请者必须有2年以上的全职行业工作经历；本科和大专学历的申请人则分别要在行业内具备3年和5年的经验。CFP的通过率差不多在5%左右。

    ChFP(*理财规划师)是*劳动和社会保障部推出的，具有本土化色彩，并注重实务操作。报考*理财规划师要求相当高，满足其中一个条件：连续从事本职业工作13年以上；取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

    由于市场上理财师资格认证繁多，报考的学员很难分辨这些认证的权威性和优劣。据专家介绍，劳动部理财规划师——属于职业技能测试；注册理财规划师——属于执业水平测试；国际金融理财师——属于职业水准测试；金融理财师——属于产品设计师课程；银行业从业资格——属于基础资格认证；注册金融分析师——属于高端的金融分析人才培养。这些认证各有优缺点，主要不同在于教学的侧重点上。    

     哪种版本的证书最吃香？

    这么多种官方和民间的理财师资格认证，哪种最受市场追捧，最得用人机构青睐呢？ 

    从受认可程度和薪酬待遇方面来说，具有国际背景的AFP/CFP认证最吃香，年薪10万美元以上对持有AFP/CFP认证的人来说并不夸张。但是相对应地，AFP/CFP认证也非常难考，投入的时间和财力也都要相当多，而且这个认证对应试者的资历和从业经验都有一定要求。

    而另外两种官方版本的认证则相对要容易得多，学习费用比较低，学习周期比较短，难度也相对较低。

    这几种认证的客观存在是有其合理性的，因为*金融市场的发展速度非常快，但却不均衡，市场需要不同类型、不同层次的人才。大型国企、合资企业以及外资企业倾向于拥有国际资格认证的人才；一些地方中小企业来说，则更需要那些能够快速上手、成本较低的人才。 

     理财师资质认证问题多多 

    受雇于某一金融机构的“理财顾问”们大都是企业自封的，执行的是企业标准；而市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通某一专业领域的专家，如证券分析师、保险营销员等，不能为客户提供公正、全面的服务，其出发点也是多卖产品，而不是真正从客户的理财需要出发。客户名义上得到一份理财规划书，实际上更像是一份产品推销书。而且为了推销产品，往往夸大产品的收益率，隐瞒其风险，于是常常引发投资者与金融机构的纠纷。 

    目前，市场出现的了多种认证，这些证书是否适应*市场，得到市场认同，这也是每一个证书都面临的问题。业内人士表示，随着*经济的持续发展，富裕人群逐渐增多，必将催生独立理财顾问职业群体的出现。但是，在理财师的培训上，谁在知识的本土化方面*调整到位，谁将占有市场。 

    理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌表示，现在所有的理财师资格考试也都是“在摸着石头过河”，*理财师认证才刚刚起步，很多问题要在实践中解决。 

      专家提醒：理财师重在实践证书并非万能 

    权威专家表示，目前，虽然理财师各种考试很火，但要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无意义。

    刘彦斌认为，理财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出*价值，帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业，只有在实践中不断学习，理财师的称号才有价值。参加理财师培训的意义在于，能让理财从业人员换一个角度去看问题，开阔他们的视野，从而提升为客户服务的质量。

    *注册理财规划师协会广东授权管理中心营运总监尹瀚立表示，理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。另外，理财规划师还应是投资者的长年理财顾问，不是一份理财规划报告就能完成。  

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    什么是理财师？

    理财师，即理财规划师。理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照*人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师*职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 

    理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。  

    师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。但是目前参加理财师培训和考试的人员主要集中在银行。在*人民银行研究生部，记者看到前来参加培训的几乎全是银行的员工。这样在金融理财人员不充分的情况下，个人需要理财服务目前基本上只有通过到银行寻求服务，目前社会上第三方理财力量尚显薄弱，业务开展还处于一对一的服务阶段。  

    培训费用和职业前景 

    虽然国内理财规划师缺口巨大，但目前理财规划师的年薪并不高。调查数据显示，国内理财师的平均收入不足10万元人民币，而欧美同行的平均年薪在10万美元以上。对此，刘彦斌表示，就像律师行业一样，理财师的收入也出现了巨大的分化，根据其提供服务价值的大小，好的理财师年薪能达到百万以上，而差的理财师年薪根本达不到10万。