一、认识金融理财发展趋势

随着金融市场不断变革,个人理财的发展从单一的产品销售、简单的客户服务,转向根据客户需求,提供顾问式理财服务。明确服务目标,关注客户需求和服务体验,有效整合服务资源,提高服务品质与专业能力。

二、高端客户成为银行发展的必由之路

在金融业务不断推陈出新的今天,现代理财业务是银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。

发展理财业务是银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。所以商业银行调整客户结构,实现差异化服务,做优中之优,大力发展理财业务、增加竞争力,必将具有十分重要的意义。

三、理解金融理财内容

金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,职业生涯规划,居住规划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面。所以金融理财不仅是投资赚钱,而是对人生的规划。

四、认识理财规划程序

金融理财应首先建立客户关系,收集客户数据并判断客户的目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案执行。这是一个系统的、环环相扣的规划过程。

五、理财师应具备良好的职业道德

理财师仅仅学习专业课程,掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现专业水平的另一个重要方面是职业道德。只有以良好的职业道德为前提,才能为客户提出合理的专业建议,才能向社会公众提供优质安全和有效的理财服务,因为这不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活。