家庭成长期。从新生儿诞生到其长大参加工作,一般要20年左右,家庭的发展,也可据此分为三个时段:家庭成长初期,即 新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和费用;二是幼儿智力费用。家庭成长中期,即子女接 受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少,父母精力充沛,收入较高且。家庭成长后期,子女进入高中或中专、 *直到参加工作这段时期为家庭成长后期,子女教育费用猛增,并且生活消费也大幅度,成为家庭支出的主要项目。整个 家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为重点,建议将可投资资本的40%用于或成长型或金融产品,但要注 意严格控制风险;40%用于子女教育金或国债,以应付子女的教育费用;10%用于;10%用于家庭紧急备用金。
辽宁省金融师证怎么报名, 家庭小知识:适合的 家庭除了生活方面,让财富保值增值是大事,尤其是当下存款利率不断,钱存已不值钱了,所以转战投资是当 务之急。投资就有风险,那么要想让家庭财富实现保值,还能增值,家庭就要遵守"稳健为王"的原则。家庭投资如何 做到"稳",首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和;第三,平和的心 态,投资有风险,适当的亏损不要有太大压力。
规划师怎么报名 报名材料 报名时填写*鉴定申请表,同时提交照片,明、证明、工作年限证明等材料原件及复印件,不同年份不同 地区,所需报名材料会略有不同,具体情况请参看当年当地相关*公告。 合格 规划师分为理论知识和专业能力考核。理论知识和专业能力考核采用闭卷,均实行百分制,成绩达到60分 及以上者为合格,可规划师*的证书。规划师还须进行综合评审。理论知识、专业能力考核、 综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格,可规划师*二级的证书。
在规划实际工作中,财务安全和财务目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投 资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中为以下八个方面: 01.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资 金来支付计划中和计划外的费用,所以规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现 金规划使短期需求可用手头现金来,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来。 02.合理的消费支出。个人目标的首要目的并非个人价化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,个人 开支有时比寻求高投资收益更容易达到目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 03.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用上升,教育开支的比重 越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用, 充分达到个人(家庭)的教育期望。 04.完备的风险*。在人的一生中,风险无处不在,规划师通过风险与规划做到适当的财务安排,将意外事件带 来的损失降限度,使客户更好地规避风险,*生活。 05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减。为达到这一目标,规划师通 过对纳税主体的经营、投资、等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当或延缓税负支 出。 06.积累财富。个人财富的可以通过支出相对实现,但个人财富的终要通过收入来实现。薪金类收入有 限,投资则完全具有争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据目标、个人可投资额以及风险 承受能力,规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来 源,终达到财务的层次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个"老有所 养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。 08.财产分配与传承。财产分配与传承是个人规划中不可回避的部分,规划师要尽量财产分配与传承中发生的 支出,协助客户对财产进行合理分配,以家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产工具和制定遗产 分配方案,确保在客户或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
另一方面,证书的价值远不在于证书本身,而是在获取该证书中的所学、所思与所想,建立自己的专业知识体系及财富 逻辑,不管面对任何类型的客户,我们都具备服务好他们的信心和能力,并在服务中,逐步建立起自己的品牌形象。 这三类证书,分别是我们通向财富专业路线的不同里程碑,每一个里程碑既是终点又是起点,如何将学习成果运用在为客户 提供的财富专业服务实践上,是需要每一个财富从业者持之以恒研究的课题。
辽宁省金融师证怎么报名,库 (规划师库》系规辅导,适用于规划师,试题库设计紧规划师考 试大纲、教材,符合规型与科目,复习辅导资料、资料丰富,免费、试题库巨大注册版试 题量达8千1百多题、112万多字),辅导收录规划师复习试题集、模拟、历年试题,试题辅导囊括了所有的 规划师科目: 规划基础、风险与规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、 综合规划、模拟、历年试题,并提供专业级的规划师解题、答题、要点精解,通过、针对性 强的强化辅导训练、考前培训,规划师的应试能力。
