(头条)注册规划师证多久可以考下来
进行资产组合有什么原则? 主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、目标等多方面因素决定,并且 ,在人生不同的阶段,三大原则的重要性排序会有变化。
1. 违约风险 有些金融产品会直接产生违约风险,在到期之前本身要偿还本金的方可能直接违约,拿不出这笔钱,那这笔投资可能直 接亏损甚至失去本金。 2. 波动风险 指一些权益类的资产,例如、,或者房地产本身的市值,都是随时间可能会价值会上下波动的金产,这种波动会导 致金产的价值不稳,有可能会大幅上涨,也有可能会大幅下跌,你在卖出这个金产的时候就无法确定到底处于高位还是 低位,就有可能出现一定的亏损。 3. 流动性风险 有的金融产品有一定的锁定期,在锁定期是无法提出钱来的,如果想用钱没有办法。有一些产品可能是可以赎回的,但是赎 回时候有一定的惩罚,或者是像存款一样,如果提前赎回,可能要把之前的存款利息全部损失掉。还有就是像房地产,可能 很难去交易,交易的时候不确定要付出什么样时间成本,以及房产税、印花税的成本。投资有波动风险,你不能随时把金融 产品卖出去,而且确保它能卖出在高点,其实也是有一定流动性风险的。 4. 再投资风险 当你把上一期的满期取出来之后,你再找下一期的投资,可能由于市场利率水平的变化,你找的下一期投资收益率 远远赶不上上一期。比如你买了一张年化4%收益,5年期的大额存单,满期后把钱取出来,如果你没有其他明确的目的还想继续 投资,你5年之后再去看大额存单,你会发现,因为市场利率不断走低,大额存单在5年之后能够给到的利率只有不到3%了。 因为过去我们的概念里大额存单的利率有4%甚至5%,现在不到3%,再过5年会更低。当你把本金取出来、利息取出来,再去做投 资,你的投资收益比上一期要低,甚至是未来会永远继续低下去,就叫做再投资风险。 所以我们说,现在在去购买一些金融产品的时候,它具备一定长期锁定收益的特性,也是非常值得大家考虑的。
CFP——多元化、化的证书 CFP全称CertifiedFinancialPlanner,注册金融师。CFP资格认证是美国以及全公认的金融行,相 较于AFP的专业水平要求更高,该资格认证的从业人员所服务的目标客户更倾向于大众富裕阶层及机构客户。 出于目标客户手中的可投资资金相对较高,对的需求更多元化,以及其对应的可配置资产类别也相对较多,在服务该类 客户时,需要把握资产配置的原理,将资产配置在具备不同风险收益特征的工具上,特别是对高成长性另类资产的配置 ,在做好资产安全性把控及流动性安排的同时,获取长期稳健的投资收益。 与此同时,该类客户除了考虑财富的保值和增值,更注重财富的*和传承,所以CFP资格认证还将规划、税收及遗产筹划 作为重要篇幅,在合规的基础上,帮助客户合理运用工具实现财富的有效*和顺利传承。 随着经济全球一体化的加速和全球金融市场的蓬展,为了应对汇率风险和单一市场的性风险,财富服务已 经逐渐倾向于全球化、综合化及专业化的路线,从而带来财富专业人才的需求紧缺,而CFP资格认证正是弥补该类人才缺口 的有效途径。 (头条)注册规划师证多久可以考下来
家庭小知识:见好就收 稳健投资,同时做到不要贪婪,见好就收。家庭财富进行合理的规划和配置,能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。如果进行 投资非要追求更高的回报,就很容易落入陷阱中,造成家庭财富亏损,效果适得其反。所以,笔者认为就应像师们说的 多的家庭"不要贪婪",不被高收益率等所,理性看待投资收益,根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投 资项目,财富能实现的保值增值就行。
(头条)注册规划师证多久可以考下来, AFP全称为AssociateFinancialPlanner,金融师。其资格认证主要是为从业者构建金融基础知识及理念框架,实务 操作技能,从而为金融服务行业输送一批专业过关、技术过硬的财富基础人才。 获取该资格认证的从业人员主要服务于大众投资者,他们需要具备对宏观经济及金融市场整体的认知能力,懂得分析经济运行的 基本轨迹、各类投资市场的基本特征及相关法律法规的基本要求。 并在此基础上,能够运用规划的基本原理及各类工具的风险收益特征,结合客户家庭财务需求的诊断结果及目 标,为客户提供专业化的服务及综合性的家庭方案。 总体来看,AFP资格认证是整个财富行业的门槛,只有获取该证书,才算真正意义上的进入到财富行业。
